Randy Landsman og Robert Rigby-Hall grunnla Beacon Global Group i 2012 da de selv opplevde – å leve som expats i Europa – hvor utfordrende det var å forv alte formuen og investere pengene sine mens de bodde i utlandet
Beacon Global Group/ Beacon Financial Education-gründer Randy Landsman skisserer for oss noen måter amerikanske expats kan øke formuen sin i europeiske finanssystemer
Amerikanere som bor i utlandet, har historisk sett funnet det vanskelig å finne og investere i europeisk baserte finansmarkeder. I 2010 vedtok kongressen FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), som gjør vannet enda mer grumset for amerikanske expats. FATCA sørger for at alle amerikanere rapporterer sin utenlandsbaserte formue til skattemyndighetene og legger mye ansvar på europeiske institusjoner for å spore og overholde denne forskriften.
Derfor har europeiske banker, investeringsfond og andre finansielle enheter vært nølende om ikke motvillig til å håndtere personer som potensielt er knyttet til USA og derfor regulert av FATCA.
Denne artikkelen gir en liste over noen av de vanligste og mest effektive måtene å administrere pengene dine på som en amerikansk expat. Vi starter med det vanligste først, etterfulgt av det mest effektive, og avslutter med et helt nytt alternativ for å forbedre mulighetene dine til å investere. Så sørg for å lese helt til slutten for å høre alt!
1. Sender pengene dine hjem
Amerikanere i utlandet kan vurdere å sende pengene sine hjem til USA, men dette kan være problematisk. Det er risiko forbundet med valutaveksling. I tillegg, når du sender penger hjem, kan det være vanskelig å få tak i det, og de med langsiktig expat-status står i fare.
Selv med disse to tingene i tankene, vil ikke amerikanske meglerhus ta penger fra expats med utenlandsadresser. De finner at selv om individet er amerikansk, er det sannsynligvis for komplekst fra et compliance-perspektiv til at det er verdt det. På grunn av dette er det best å se på europeiske investerings alternativer. Og selv om alternativene er få for noen utvandrere, er her noen muligheter som kan fungere.
2. Invester i en adskilt konto
Segregerte kontoer er administrerte kontoer der investeringsselskaper jobber for å øke pengene dine. Som en amerikansk expat kan du investere i en europeisk, britisk eller sveitsisk «Segregated Account», men det er noen begrensninger.
For å begynne med ting, må du ha minst 1.000.000 euro. For de som er så heldige å ha denne typen penger å investere, kan avkastningen være stor. "Du må ha en halv million pluss," sier Randy. "Som er en betydelig sum penger".
3. Invester i Universal Access Bonds
Universal Access Bonds, eller UAB-er, er et relativt nytt produkt som lar utenlandske expats i utlandet investere i fond de tidligere kanskje ikke har vært i stand til å investere i. Som Randy sier: «Forenklet sett er de en innpakning som går på et fond. Kunden eier obligasjoner som er investert i de underliggende fondene, som drives av investeringsforv altere på toppnivå”.
UAB-er er fordelaktige av fem grunner: Den ene er at de er i samsvar med amerikansk skattelovgivning. «De lar deg betale gevinstskatt i stedet for bare inntektsskatt. Du blir beskattet riktig, noe som kan føre til skattebesparelser hvis du fyller ut et skjema for kvalifisert valgfond", forklarer Randy.
To, de er likvide investeringsprodukter. Ifølge Randy kan noen investeringsfond være pakket inn i pensjoner. Hvis dette er tilfelle, kan du ikke få tilgang til midlene dine før du når pensjonsalder. Med UAB-er er det imidlertid månedlig likviditet. Dette betyr at du kan få pengene dine etter behov. En klar fordel i en usikker verden.
De er også etablerte fond. Dette betyr at fondet ditt vil bli administrert av en investeringsforv alter på toppnivå. Dette betyr større sannsynlighet for at fondet ditt overgår resten. UAB-er er tilgjengelig over hele Europa. De fleste finansielle rådgivere du jobber med i Europa vil ha tilgang til UAB-er.
For det femte og til slutt rapporteres UAB-er som 1099-er ville vært i USA. Dette er enormt. Typiske europeiske rapporteringsprosesser kan være tyngende og feilene som følger med dette kan resultere i enorme bøter. Å ha en enkel, strømlinjeformet rapporteringsprosess, som 1099-prosessen i USA, er en stressfri måte å sørge for at skattene dine overholder.
Som de fleste investeringsmuligheter er det risiko. Imidlertid kan lånetakerne skreddersy sine UAB-er til å være lav eller høy risiko (med henholdsvis lav og høy avkastningsmuligheter). Så husk investeringsstrategien din når du velger en UAB. I tillegg er UAB-er tilgjengelige for de med 25 000 euro eller mer.
Utdann og informer deg selv
Enten du ønsker å gjøre det første alternativet og sende pengene dine hjem eller ønsker å prøve en alternativ måte å få pengene dine på det europeiske markedet, sørg for å utdanne og informere deg selv og ta kontakt med en finansiell konsulent for å skreddersy en plan for deg!
